Кредитные каникулы – льготный период в течение исполнения кредитного договора. Вопросы предоставления и действия кредитных каникул регламентированы федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Кредитные каникулы дают возможность на срок до шести месяцев не платить основной долг и проценты по кредиту или же (по своему выбору) платить меньше. Пени и штрафы за этот срок не начисляются. Пени и штрафы, начисленные до начала льготного периода фиксируются. По завершении срока кредитных каникул для заемщиков:

- физических лиц - сумму процентов за период каникул нужно оплатить за 720 дней по отдельно составленному банком графику,

- для организаций и ип - сумма долга и процентов за период переходит в основной долг, а срок кредита продлевается на срок кредитных каникул.

При этом заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода может прекратить действие льготного периода, направив кредитору соответствующее уведомление. Так же заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода. При этом эти платежи, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.

Заемщик (физическое лицо или индивидуальный предприниматель) вправе до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о предоставлении ему кредитных каникул, при одновременном соблюдении следующих условий:

1. кредитный договор был заключен до 2 апреля 2020 года;

2. размер кредита меньше или равен установленного Правительством максимума:

- кредитные карты (кредитный лимит на дату подачи заявки)- до 100 000 руб.;

- потребительский кредит ФЛ (по договору, на дату выдачи) — до 250 000 руб.;

- ипотека (по договору, на дату выдачи) — в Москве — 4,5 млн руб.; в Московской области, Санкт-Петербурге, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, — 3 млн руб.; для остальных регионов РФ — 2 млн руб. (валютные кредиты по курсу на дату выдачи);

- автокредиты (по договору, на дату выдачи) — до 600 000 руб.;

2. доход за предыдущий месяц сократился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год;

3. на момент обращения в отношении кредита не действует льготный период (например, на момент обращения не действуют ипотечные каникулы по этому же договору).

Наличие текущей просрочки не является препятствием для обращения за кредитными каникулами. По каждому из кредитов заемщика каникулы могут быть предоставлены только один раз.

Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней. При наличии у заемщика уважительных причин этот срок может быть продлен кредитором еще на 30 дней. Кредитор так же вправе проверить сведения о снижении доходов сделав запросы в ФНС, ФСС, пенсионный фонд и т.д. и если сведения не подтвердились - отменить каникулы и начислить пени за просрочку.